כיצד פוליסת ביטוח אחריות מקצועית תומכת במשווקי ויועצי השקעות בשוק משתנה?
בפברואר 2025 פרסמה הוועדה לבחינת הארביטראז' הרגולטורי בתחום מכשירי החיסכון את המלצותיה. מדובר בוועדה בין-משרדית שהוקמה על ידי משרד האוצר, במטרה לזהות פערים ברגולציה שבין גופים שונים הפועלים בשוק הפיננסי – ולהבטיח שכל שחקן פועל תחת סטנדרטים שווים של פיקוח, רישוי ואחריות. בעבר, המלצות דומות של הוועדה הובילו לשינויים רגולטוריים משמעותיים גם בתחום ניהול התיקים והגמל.
כעת, המלצה חדשה נוגעת לפעילותם של סוכני ביטוח פנסיוני, ומחייבת כל סוכן המעוניין לשווק מוצרים פיננסיים להוציא, בנוסף לרישיון הפנסיוני, גם רישיון לשיווק או ייעוץ השקעות מטעם הרשות לניירות ערך. אחת הדרישות לקבלת רישיון כזה היא הצגת פוליסת ביטוח אחריות מקצועית ייעודית. מדובר בפוליסה קריטית שמגנה על הסוכן, או משווק ההשקעות, מפני סיכונים מקצועיים העלולים להוביל לתביעות משפטיות והפסדים כספיים.
הצורך בפוליסה הזו נובע מהחשיפה הגבוהה של סוכנים לפגיעות משפטיות וכלכליות הנובעות ממתן ייעוץ פיננסי. למשל: המלצה על מכשיר השקעה שהתבררה כמסוכנת מדי לפרופיל הלקוח, שגיאה בהעברת מידע קריטי, או חוסר גילוי נאות שגרם להפסד – כל אלו עלולים להוביל לתביעות.
כפי שנכתב, מדובר בפוליסה חיונית שמעניקה כיסוי לסיכונים מקצועיים העלולים להוביל להפסדים או לתביעות – גם כאשר הסוכן פועל בתום לב.
תארו לכם יועץ השקעות שהמליץ ללקוח על השקעה בקרן מנייתית מבלי להבין את רמת הסיכון שהלקוח יכול לשאת, וההשקעה הובילה להפסדים כבדים – הוא עלול למצוא עצמו מתמודד עם תביעה על רשלנות.
מקרה אחר, יכולה לחול טעות טכנית בהעברת הוראות השקעה, שהובילה להחמצת עסקה מהותית. גם חוסר תיעוד מספק של הליך ההתאמה (KYC) עלול להפוך לחשיפה משפטית.
הנה עוד כמה דוגמאות למקרים נפוצים:
- לקוח שהושקעה עבורו קרן לא מתאימה לרמת הסיכון האישית, וגרר הפסדים.
- טעות בהקלדת סכום או במסלול השקעה – והלקוח מחמיץ הזדמנות רווחית.
- השמטת הסבר חשוב בתהליך הייעוץ – והלקוח טוען להטעיה.
- אי-תיעוד מספק של שאלון KYC - והלקוח תובע על בסיס "המלצה שגויה".
בדיוק בשביל כל אלו נועדה פוליסת האחריות המקצועית. היא מעניקה שכבת הגנה חיונית מול סיכונים אלו, כולל כיסוי להוצאות משפט ופיצויים ללקוח.
ובדיוק בשביל זה אנחנו בהאודן מציעים פוליסת אחריות מקצועית ייעודית, שתספק לך את ההגנה הנדרשת בהתמודדות עם הסיכונים הרגולטוריים החדשים.
הפוליסה שלנו מותאמת לדרישות הרגולציה המשתנות, עם תנאים מועדפים, כיסויים מותאמים אישית וליווי צמוד לאורך כל הדרך.
אל תתמודדו עם השינויים לבד – הצטרפו אלינו והבטיחו את עתידכם בראש שקט.
