מהפכה בביטוחי אחריות מקצועית לגופים פיננסיים. ועדת הכספים בכנסת אישרה ביום 9.11.21 את התקנות החדשות המגלמות הקלות בביטוחי אחריות מקצועית לחברות ניהול תיקי השקעות, חברות שיווק השקעות וייעוץ השקעות. המשמעות: מנהלי התיקים יקבעו בעצמם את גבול פוליסת האחריות המקצועית.
התקנות החדשות מחליפות את תקנות הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות (הון עצמי וביטוח). עפ"י התקנות החדשות מועבר שיקול הדעת בנוגע לסוגי הבטוחות וסכומן לבעל הרישיון, ובתאגיד מורשה לדירקטוריון.
ועדת הכספים החליטה להחליף את התקנות שהיו קיימות עד היום, לפיהן הייתה קיימת חובה לעריכת פוליסת ביטוח אחריות מקצועית בסכומי ביטוח מוגדרים וקבועים. כעת, התקנות החדשות מאפשרות לבעלי הרישיון שיקול דעת לגבי סוג כרית הביטחון שתועמד ע"י בעל הרישיון מבין החלופות – פיקדון, ערבות או ביטוח ולגבי גובה כרית הביטחון. כמו כן, התקנות החדשות מטילות חובת דיווח פומבי בקשר עם פרטי הבטוחות שהועמדו ע"י בעל הרישיון בהתאם למאפייני הפעילות.
מעשית, האם כדאי לבצע שינויים בפוליסות הקיימות או באלו שיתחדשו במהלך השנה הקרובה?
רגע לפני קבלת החלטה כזו ישנם מספר שיקולים משמעותיים שכדאי לקחת בחשבון:
- חלופת ביטוח אינה מקנה כיסוי במקרה של תביעה. ולכן, אם אכן יתרחש נזק, חלופת הביטוח תיתן רק כרית ביטחון ראשונית אשר ממומנת באופן מלא ע"י בעל הרישיון.
- קיומה של פוליסת ביטוח לעיתים מהווה תנאי סף של חלק מהלקוחות. משקיעים רבים בוחרים לנהל את כספיהם באמצעות מנהלי תיקים או יועצים אשר מחזיקים בפוליסת ביטוח.
- התקנות החדשות מעבירות את האחריות מהרשות לני"ע לבעל הרישיון ובתאגיד מורשה לדירקטוריון.
- מבחינת חלופות ביטוח: פיקדון "נועל" את הכסף במסלול לא רווחי. לחלופת הביטוח נלוות עלויות נאמן ולערבות בנקאית נלוות עלויות גבוהות ונדרשת איתנות פיננסית.
- טרם השינוי יש לבחון האם קיימות דרישות חוזיות או מכרזים בהם בעל הרישיון או התאגיד מחויב לביטוח בגובה מסוים.
- עפ"י התקנות החדשות קיימת דרישות דיווח פומבי לציבור אודות הבטוחות לרבות ביטוח וגובה הכיסוי, מספר לקוחות, שווי נכסים מנוהל וכדומה.
במסגרת ההחלטה האם לעשות שינוי כלשהו בפוליסות יש לקחת בחשבון את היקף התיקים המנוהלים, היקף בעלי הרישיון העובדים מטעם אותו התאגיד, מאפייני הפעילות והסיכונים הרלוונטיים, היקף תיק ממוצע, התחייבויות ללקוחות ועוד משתנים רבים.
כמו כן, יש לקחת בחשבון כי הפוליסה הקיימת הינה על בסיס "יום הגשת התביעה" ולפיכך שינויים שיתבצע בה כגון הקטנת גבול אחריות או אי חידוש יחולו גם רטרואקטיבית.
